银行私有云案例:EasyStack易捷行云助邮储银行加速拥抱金融科技 云平台交易量超过6600万笔/天

Posted on 2019年01月04日


导读:在云技术的应用上,邮储银行在银行业中率先完成互联网金融平台云化部署,云平台交易量超过6600万笔/天,全行60%交易通过云平台完成,处于同业领先水平。


金融与科技的融合正在持续升温,以大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网技术为代表的前沿科技,在金融机构战略布局中的比重也在不断增加。


目前,中国邮政储蓄银行把金融科技提升到全行战略高度,积极推进互联网金融平台建设,将打造智慧银行作为转型的基本方向,以手机银行为重点,加快产品功能优化和迭代更新。


加速数字化转型


在探索金融科技的道路上,邮储银行“运筹”已久。早在2013年,邮储银行便开始布局大数据技术的研究和应用。仅仅2年后,邮储银行大数据平台上线,数据总容量超过2PB,在国内金融业处于领先水平。


2014年,邮储银行正式确立“科技引领”的信息化战略,在大数据领域,采用了全面拥抱分布式、开源大数据技术,借鉴行业发展趋势和领先实践,全面提升大数据治理、管理和应用水平的发展思路。同年,邮储银行成立互联网金融实验室,主要定位互联网金融前沿产品、技术、流程,以及商业模式研究中心、互联网金融产品创新工厂,加快互联网金融产品的研发和推广。


以科技创新实验室和互联网金融实验室为依托,邮储银行进一步完善了科技创新的体制机制,逐渐理顺了创新与业务发展、创新与资源投入、创新与经营管理、创新与风险防范之间的关系,通过总分联动,形成了全行科技创新合力。


在云技术的应用上,邮储银行在银行业中率先完成互联网金融平台云化部署,云平台交易量超过6600万笔/天,全行60%交易通过云平台完成,处于同业领先水平。


打造智慧银行


科技创新促进了金融服务效率的大幅提升,使银行可以为客户定制“量体裁衣”式的智能化金融服务,改善了客户体验。同时,金融服务成本的降低,使银行能够以更低的价格为客户提供服务,直接促进了普惠金融的发展。


适应新趋势,邮储银行加快推进向智慧银行转型的步伐,打造了包括网上银行、手机银行、自助银行、电话银行、“微银行”等在内的全方位电子银行体系,并依托4万个网点、10万台自助设备,形成了电子渠道与实体网络互连互通,线下实体银行与线上虚拟银行齐头并进的智慧银行新格局。


例如,邮储银行陕西分行以网点智能化转型为突破口,研发出金融综合智能柜台和网点综合服务管理平台,实现了智慧迎宾、智慧分流、智慧交易、智慧展示、智慧管理、智慧营销6大功能。当客户进入邮储银行智慧网点,在身份识别的基础上,后台系统对客户信息进行全面分析,并将其自动推送到大堂经理的手持智能终端,由大堂经理提供精准服务,提高了网点综合服务效率,减少了客户等待和业务办理时间。


针对普惠金融服务成本高、风险大的特点,邮储银行利用移动互联网、云计算、大数据等新技术,持续推进作业自主化、营销批量化、风控系统化,全面深化普惠金融服务能力。


中国邮政集团旗下拥有邮政、金融、速递物流和电子商务等多板块资源,具备信息流、资金流、物流和商流“四流合一”的先天优势。邮储银行以整合邮务、金融和速递物流三大板块资源为切入点,依托科技创新,形成了“互联网金融+农村电商”、“互联网金融+速递物流”、“互联网金融+跨境电商”等“互联网金融+”集团优势资源的新业务发展模式。


同时,邮储银行与多家互联网企业开展跨界合作,形成了协同发展的新业态,极大丰富了互联网金融服务内容,有力提升了对普惠金融客户的服务支持。如邮储银行针对邮乐网农村电商客户“邮掌柜”,量身打造了互联网信贷产品“掌柜贷”,实现了全流程线上化操作,从贷款申请到最终放款最快可在一天内完成。


大数据应用构建精准风控体系


科技创新使邮储银行为社会大众提供丰富、安全和便捷的多样化金融服务,也让邮储银行品牌更加深入人心。更为重要的是,科技创新也使风险控制精确量化成为可能。“金融机构可以围绕客户数据进行多维度分析,有效识别目标客户,控制业务风险,提高普惠金融发展的可持续性。”邮储银行相关负责人称。


从邮储银行的实践探索来看,在前端,该行充分利用互联网技术,推广移动展业,致力于对包括农户、商户和中小企业在内的广大客户实行专业化、标准化、流水线式的金融服务;在中端,充分利用大数据技术,积极探索信贷工厂模式,建立信息更全面、更完整的信用风险模型,有效甄别不良客户,降低信用风险产生的损失;在后端,则是基于大数据平台,通过数据挖掘和分析技术应用,实现行内外各类信息的集中整合和共享,做到风险早识别、早预警、早处置。


未来,邮储银行将着力推动大数据战略,加快风险数据集市建设,构建前中后台协调统一的经营风险管理的机制,为经营管理保驾护航,为转型发展注入新的活力。


在云技术的应用上,邮储银行在银行业中率先完成互联网金融平台云化部署,云平台交易量超过6600万笔/天,全行60%交易通过云平台完成,处于同业领先水平。


转载说明:本文转载于《经济日报》新闻客户端


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